Что такое «учетная ставка»?

Учетная ставка – это процент, по которому центральный банк кредитует коммерческие банки, которые уже в свою очередь сотрудничают с клиентами. Центральные банки не могут сотрудничать напрямую с клиентами. Их основной задачей является регулирование банковской системы и ДКП (денежно-кредитная политика), а также регулирование экономических процессов.

Учетная ставка оказывает большое влияние на процент кредитования населения, депозиты, курс валют, инфляцию, процент выплат по облигациям, да и в принципе на всю экономику страны. Например, грубо говоря, чем выше учетная ставка — тем меньше инфляция и наоборот.

Такое же влияние оказывается и на процент по кредитам и депозитам. Чем выше учетная ставка, тем больший процент по кредитованию населения и открытия депозита. И обратная связь – чем меньше ставка, тем меньший процент выплат по кредитам и депозитам.

Стоит уточнить, что обычно процент по кредитам для населения выше учетной ставки, а процент выплат по депозиту — ниже. Это сделано для того, чтобы банки могли получать прибыль для поддержания развития экономики и функционирования банковской системы в нормальном режиме.

Также есть взаимосвязь с курсом валют. Более высокая ставка усиливает нац. валюту. И наоборот, снижение ставки ослабевает национальную валюту. Это связано с доступностью кредитования.

Все эти сложные процессы ДКП, на первый взгляд, могут показаться непонятными и сложными для обычного человека. Но на самом деле достаточно немного разобраться в этом, чтоб понимать суть экономических процессов в стране.

Что значит учетная ставка для обычного гражданина?

Чем выше учетная ставка ЦБ, тем гражданину выгоднее сберегать деньги. Потому что если учетная ставка высокая, то банкам дорого занимать в ЦБ и они привлекают деньги у населения (у физ. лиц, у предприятий и т.д.). Для этого они привлекают деньги путем повышения ставок на депозиты, и люди начинают нести деньги в банки. Таким образом, в стране начинают расти ставки на депозиты (из-за огромного спроса на них), а простому гражданину становится выгодно сберегать деньги (на депозите), а не тратить их или брать дорогущие кредиты.

А что происходит, когда ставка ЦБ низкая? В такой ситуации банкам не нужны деньги населения и предприятий. Банки берут деньги у ЦБ под очень выгодные проценты. И чтобы отбить взятые деньги, банки должны кредитовать. Таким образом, из-за огромного предложения кредитов от разных банков проценты по кредитам становятся низкими. И гражданину теперь выгоднее брать дешевые кредиты, а не хранить деньги на депозите.

• Роль центрального банка в Украине выполняет НБУ (Национальный банк Украины)
• Роль центрального банка в России выполняет ЦБ РФ (Центральный банк Российской Федерации)
• Роль центрального банка в США выполняет ФРС (Федеральная резервная система)
• Роль центрального банка в странах ЕС выполняет ЕЦБ (Европейский центральный банк)